Mange studenter har høyere forbruksvaner enn de klarer å betjene. For noen blir løsningen å ta opp forbrukslån, eller skaffe seg stadig nye kredittkort.

Overgangen kan være stor fra å bo hjemme uten faste utgifter – til å skulle klare seg på egenhånd. Har man ingen oppsparte midler og betaler på flere kredittkort, kan dette fort gjøre den personlige økonomien svært utsatt og uoversiktlig.

 

Dårlig kunnskap

En undersøkelse gjennomført av Zapera for Fokus bank viser at under halvparten av de mellom 18 og 20 år i det hele tatt vet hva renter er. Med et lite bevisst forhold til rentenes effekt er det også lett å havne i gjeldsfella. Fokus bank er blant aktørene som har slått alarm om unges manglende kunnskaper om personlig økonomi.

- Den manglende forståelsen av personlig økonomi er etter vårt syn et av de store samfunnsproblemene vi står overfor, sier adm. direktør Trond Mellingsæter til dn.no.

Fokus Bank har blant annet opprettet en nettressurs de kaller MindYourMoney, som et verktøy for unge mellom 18-27 år som vil lære mer om privatøkonomi.


LES OGSÅ: UMULIG Å LEVE AV STUDIESTØTTEN

 

Dine rettigheter

Føler du at du har økonomiske problemer og ikke helt er sikker på hvilke rettigheter du har, finnes det instanser som kan hjelpe deg. JussBuss er en gratis tjeneste som drives av jusstudenter, og kan hjelpe deg med juridiske spørsmål i enkeltsaker. Det er viktig å huske på at du har rettigheter, selv om du ikke har klart å betjene gjelden din.

- Sosialkontoret har plikt til å hjelpe deg, spør om å få snakke med en økonomisk konsulent. Dersom det finnes et servicekontor i nærheten av der du bor kan du ta kontakt med dette kontoret. Juss-Buss har utarbeidet en gjeldsbrosjyre hvor du får veiledning slik at du i størst mulig grad kan løse dine gjeldsproblemer selv, skriver jussbuss på sine nettsider.

 

Fem økonomiske grep

Det finnes heldigvis grep du kan ta for å slippe billigst mulig unna, og for å slippe å havne i juridisk klammeri:

1. Betal de dyreste kravene først

Gå gjennom regningsbunken og sjekk hvilken krav som er dyrest, og bli kvitt dette først. Husk at det er den effektive renten som er målet på hvor dyrt lånet er, ikke hvor mye lånet er på totalt.


2. Refinansiere smålån og ubetalte regninger

Kredittkortgjeld og forbrukslån er de desidert dyreste måtene og låne penger på. Å ta opp et nytt lån når du allerede har dyr gjeld kan høres rart ut. Allikevel kan dette gjøre at du sparer betydelige beløp. Det som er viktig å huske på er at den effektive renten på det nye lånet må være betydelig lavere enn den samlede effektive renten til de andre kravene, hvis dette skal lønne seg. Vær også oppmerksom på gebyrer ved opptak av nye lån. En forutsetning er selvfølgelig at det nye lånet brukes til å nedbetale all gammel gjeld momentant, slik at du slipper ytterligere rentekostnader.

- I et kort perspektiv kan kredittkort og forbrukslån  løse behovet for rask finansiering, men på sikt vil kredittkort- og forbruksgjeld bli vanskelig å tilbakebetale, og bør refinansieres inn i et boliglån, sier Vegard Krogh Gundersen, daglig leder i Blustep finans.

Et godt tips kan være å henvende seg til hovedbanken din (spesielt hvis du har hatt samme bank hele livet), forklare situasjonen, å be om et tilbud. Dette gir deg bedre oversikt over egen økonomi, ved at du bare får en kreditor å forholde deg til. Eier du egen bolig vil det være naturlig å prøve å refinansiere denne.
 
- Et boliglån har en rente som er langt lavere enn de rundt 20 prosent du må betale i nominell rente for kredittkort eller forbrukslån. Det sier seg selv, at det er mye penger å spare ved å refinansiere sine dyre kredittkort og forbrukslån inn i et lån som sikres med pant i bolig, sier Krogh Gundersen.


LES OGSÅ: STRENGE KRAV FRA BANKENE

 

3. Be om at kreditorer eller inkassoselskaper senker kravene

Har du mye gammel inkassogjeld kan det være lurte å ta en ringerunde til kreidtorene å høre om det er mulig å slippe unna deler av gjelden. Dette er vanligere enn du tror, og du vil forhåpentligvis bli positivt overrasket. Grunnen til at dette kan være mulig er ganske enkel. Når du ber om reduksjon, bekjenner du deg samtidig kravet. Dette kan spare kreditorene penger og tid hvis saken skulle gå til forliksrådet eller retten.   

4. Øk inntekten og senk forbruket

Dette punktet sier egentlig seg selv. Allikevel kan det være en grei påminnelse i en tidsalder hvor unges forbruk er større en noen gang. Alle som har vært blakke kjenner følelsen av å sitte hjemme når resten

av gutte – eller jentegjengen er ute på bytur. Hvis du pleier å bruke 1000 kroner når du drar ut, men isteden tar en helgevakt på jobben og tjener 1000 kroner, står du 2000 kroner bedre stilt enn du ville gjort under normale omstendigheter. Husk at jo fortere du nedbetaler gjeld, jo billigere blir lånet totalt. 

5. Selg ting du ikke har bruk for

Eier du ting du ikke trenger, er det ingen grunn til å holde på dem hvis du har behov for penger. Det er utrolig hva man kan få solgt hvis man er litt kreativ. Kanskje har du en sykkel for mye, eller et par twintip-ski du aldri har fått brukt. Før du legger ut bilder, er det viktig å gjøre salgsobjektet så attraktivt som mulig. Det er imidlertid en god regel og aldri love mer enn man kan holde. 



Kilder: www.jussbuss.no, www.dn.no og www.fokus.no